Вместе реализуем мечту о новом качестве жизни

Банк или потребительское общество?

Если Вам срочно требуется квартира для проживания, и у Вас есть средства на эту квартиру в размере более 50% ее стоимости, и Вам одобрили в банке ипотечный кредит, то, конечно, не раздумывая, надо брать ипотечный кредит. Под ипотечный кредит Вы сразу приобретете жилье, в котором будите жить, и ежемесячно оплачивать возврат кредита с процентами.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам сегодня составляет 13,5% в год.

Если Вам требуется квартира для будущей жизни (для подрастающих детей, для сдачи в аренду на пенсии или, просто, для инвестирования денежных средств), и у Вас в настоящее время нет значительных накоплений, но Вы с состоянии накопить за несколько лет (до 7 лет) 50% стоимости такой квартиры, то Вам выгоднее обратиться в потребительское общество. Вы вступаете в потребительское общество (становитесь пайщиком), затем копите средства в паевом фонде потребительского общества до 50% стоимости выбранной Вами квартиры, потом получаете денежную поддержку от потребительского общества на вторые 50% стоимости квартиры, приобретаете квартиру, а потом, используя ее по своему усмотрению, возвращаете потребительскому обществу, в рассрочку, использованные Вами средства.

Финансовая нагрузка на пайщика в потребительском обществе составляет:

  • 3% от стоимости квартиры – программный взнос, оплачивается при вступлении в Членскую Программу «СТРОЙ И ЖИВИ – Доступное жилье в рассрочку».
  • 9% от стоимости квартиры - суммарные членские взносы, оплачиваются в процессе накопления паевого фонда и возврата денежной поддержки.

Рассмотрим несколько возможных, сравнительных, вариантов покупки квартиры через ипотечный банк и через потребительское общество. При сравнительных расчетах одинаковые затраты не учитываем (страховые, риэлтерские).

Объект покупки: 2-х комнатная квартира в Петербурге, стоимостью 6 000 000 (шесть миллионов) рублей.

Вариант 1. Исходные данные:

  • Начальное накопление – 10% стоимости квартиры: 600 000 рублей.
  • Кредит в банке берется на 14 лет, под 13,5% в год.
  • Период накопления в потребительском обществе: 7 лет.
  • Период возврата денежной поддержки в потребительское общество – 7 лет.
  • Затраты на ведение дел в потребительском обществе – 12% от стоимости квартиры.

Банк

Затраты

в руб.

Потребительское общество

Затраты

в руб.

Сумма кредита

5 400 000

Потребность в денежных средствах для покупки квартиры

5 400 000

Затраты на оплату процентов

5 103 042

Сумма накопления пая

2 400 000

Средний ежемесячный платеж

62 518

Денежная поддержка

3 000 000

 

 

Затраты на ведение дел, в том числе:

720 000

 

 

Программный взнос

180 000

 

 

Членские взносы

540 000

 

 

Ежемесячный платеж в период накопления

31 143

 

 

Ежемесячный платеж в период возврата денежной поддержки

38 928

 

 

 

 

Переплата по ипотечному кредиту: 4 383 042 рублей.

Вариант 2. Исходные данные:

  • Начальное накопление – 20% стоимости квартиры: 1 200 000 рублей.
  • Кредит в банке берется на 12 лет, под 13,5% в год.
  • Период накопления в потребительском обществе: 6 лет.
  • Период возврата денежной поддержки в потребительское общество: 6 лет.
  • Затраты на ведение дел в потребительском обществе: 12% от стоимости квартиры.

Банк

Затраты

в руб.

Потребительское общество

Затраты

в руб.

Сумма кредита

4 800 000

Потребность в денежных средствах для покупки квартиры

4 800 000

Затраты на оплату процентов

3 888 000

Сумма накопления пая

1 800 000

Средний ежемесячный платеж

60 383

Денежная поддержка

3 000 000

 

 

Затраты на ведение дел, в том числе:

720 000

 

 

Программный взнос

180 000

 

 

Членские взносы

540 000

 

 

Ежемесячный платеж в период накопления

27 250

 

 

Ежемесячный взнос в период возврата денежной поддержки

45 417

Переплата по ипотечному кредиту: 3 168 000 рублей.

Вариант 3.  Исходные данные:

  • Начальное накопление – 30% стоимости квартиры: 1 800 000 рублей.
  • Кредит в банке берется на 10 лет, под 13,5% в год.
  • Период накопления в потребительском обществе: 5 лет.
  • Период возврата денежной поддержки в потребительское общество: 5 лет.
  • Затраты на ведение дел в потребительском обществе: 12% от стоимости квартиры.

Банк

Затраты

в руб.

Потребительское общество

Затраты

в руб.

Сумма кредита

4 200 000

Потребность в денежных средствах для покупки квартиры

4 200 000

Затраты на оплату процентов

2 835 000

Сумма накопления пая

1 200 000

Средний ежемесячный платеж

58 625

Денежная поддержка

3 000 000

 

 

Затраты на ведение дел, в том числе:

720 000

 

 

Программный взнос

180 000

 

 

Членские взносы

540 000

 

 

Ежемесячный платеж в период накопления

21 800

 

 

Ежемесячный платеж в период возврата денежной поддержки

54 500

Переплата по ипотечному кредиту: 2 115 000 рублей.